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Kreditrechner 2026

Berechnen Sie monatliche Rate, Gesamtzinsen und den vollständigen Tilgungsplan für Ihr Darlehen.

So berechnen wir Ihren Kredit

Unser Kreditrechner verwendet die Formel für ein Annuitätendarlehen — die häufigste Kreditform in Deutschland. Bei dieser Darlehensart bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, während sich das Verhältnis von Zins- und Tilgungsanteil verschiebt.

Die Annuitätenformel

Rate = K x (p/12) / (1 - (1 + p/12)^(-n))

Dabei ist K der Kreditbetrag, p der Jahreszins als Dezimalzahl und n die Laufzeit in Monaten.

Praktisches Beispiel

Sie nehmen einen Kredit über 20.000 EUR mit 5,5 % Jahreszins und 60 Monaten Laufzeit auf:

  • Monatliche Rate: 382,02 EUR
  • Gesamtzinsen über die Laufzeit: 2.921,39 EUR
  • Gesamtrückzahlung: 22.921,39 EUR

Im ersten Monat entfallen 91,67 EUR auf Zinsen und 290,35 EUR auf Tilgung. Im letzten Monat sind es nur noch 1,74 EUR Zinsen und 380,28 EUR Tilgung.

Tipps zur Kreditaufnahme

Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins verschiedener Angebote — er enthält alle Kosten und ist die einzig vergleichbare Kenngröße. Achten Sie auf Sondertilgungsrechte und die Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung.

Häufig gestellte Fragen

Wie berechnet sich die monatliche Kreditrate?
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleich. Die Formel: Rate = Kreditbetrag x (Zinssatz/12) / (1 - (1 + Zinssatz/12)^(-Monate)). Der Zinsanteil sinkt mit jeder Rate, der Tilgungsanteil steigt.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins (Nominalzins) ist der reine Zins auf den Kreditbetrag. Der Effektivzins enthält zusätzlich alle Kosten (Bearbeitungsgebühren, Kontogebühren) und ist nach der Preisangabenverordnung (PAngV) die vergleichbare Größe.
Was sind typische Kreditzinsen 2026 in Deutschland?
Konsumkredite liegen 2026 typischerweise bei 4 bis 8 % effektiv. Autofinanzierungen bei 3 bis 6 %. Immobilienfinanzierungen bei 3 bis 4,5 % (je nach Zinsbindung und Eigenkapital).
Wie funktioniert ein Tilgungsplan?
Der Tilgungsplan zeigt für jede Periode die Aufteilung der Rate in Zinsanteil und Tilgungsanteil. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch, zum Ende hin überwiegt die Tilgung. Die Restschuld sinkt mit jeder Zahlung.
Kann ich einen Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, bei Verbraucherdarlehen haben Sie nach § 500 BGB jederzeit das Recht zur vorzeitigen Rückzahlung. Die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung von max. 1 % (bei über 12 Monaten Restlaufzeit) bzw. 0,5 % berechnen.
Was ist besser: kurze oder lange Laufzeit?
Kurze Laufzeit = höhere Rate, weniger Gesamtzinsen. Lange Laufzeit = niedrigere Rate, mehr Gesamtzinsen. Wählen Sie die Laufzeit so, dass die Rate komfortabel in Ihr Budget passt, aber nicht unnötig lang ist.
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte maximal 35 bis 40 % des Nettoeinkommens betragen (alle Kredite zusammen). Bei 2.500 EUR netto wären das max. 875 bis 1.000 EUR für Kredite.

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