Was bedeutet Aussteuerung beim Krankengeld?

Aussteuerung bezeichnet das Ende des Krankengeldanspruchs nach Ablauf der maximalen Bezugsdauer von 78 Wochen. Ab diesem Zeitpunkt zahlt die Krankenkasse kein Krankengeld mehr. Der Versicherte muss dann auf andere Leistungen ausweichen, etwa Arbeitslosengeld I (über die Nahtlosigkeitsregelung nach § 145 SGB III) oder eine Erwerbsminderungsrente beantragen.

Wann entsteht ein neuer 78-Wochen-Anspruch?

Ein neuer Anspruch auf 78 Wochen Krankengeld wegen derselben Krankheit entsteht, wenn der Versicherte nach dem Ende der vorherigen Arbeitsunfähigkeit mindestens 6 Monate nicht wegen dieser Krankheit arbeitsunfähig war und in dieser Zeit erwerbstätig war oder der Arbeitsvermittlung zur Verfügung stand. Zusätzlich muss eine erneute Mitgliedschaft mit Krankengeldanspruch bestehen.

Was ist die Dynamisierung des Krankengeldes?

Bei Langzeiterkrankungen wird das Krankengeld nach einem Jahr angepasst (dynamisiert). 2026 beträgt der Dynamisierungsfaktor 1,0533, was einer Erhöhung von 5,33 % entspricht. Die Anpassung erfolgt automatisch durch die Krankenkasse und soll den allgemeinen Lohnanstieg berücksichtigen, damit Langzeitkranke nicht immer weiter hinter der Einkommensentwicklung zurückfallen.

Kann man gegen eine Einstellung des Krankengeldes Widerspruch einlegen?

Ja. Wenn die Krankenkasse das Krankengeld aufgrund eines Gutachtens des Medizinischen Dienstes (MD) einstellt, hat der Versicherte das Recht, innerhalb eines Monats schriftlich Widerspruch einzulegen. Dem Widerspruch sollten aktuelle ärztliche Befunde beigefügt werden. Wird der Widerspruch abgelehnt, bleibt der Klageweg vor dem Sozialgericht — dieser ist für Versicherte kostenfrei.

Krankengeld 78 Wochen: Blockfrist und Aussteuerung erklärt

Q: Zählen die 6 Wochen Lohnfortzahlung zu den 78 Wochen?

Ja. Die 78 Wochen umfassen den gesamten Zeitraum der Arbeitsunfähigkeit wegen derselben Krankheit — einschließlich der ersten 6 Wochen Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber. Effektiv zahlt die Krankenkasse also maximal 72 Wochen Krankengeld, da die ersten 42 Tage durch den Arbeitgeber abgedeckt werden.

Bei schweren oder langwierigen Erkrankungen wird das Krankengeld der gesetzlichen Krankenversicherung zur finanziellen Lebensgrundlage. Doch der Anspruch ist zeitlich begrenzt: Maximal 78 Wochen innerhalb einer 3-Jahres-Blockfrist für dieselbe Krankheit. Was danach kommt, wie die Blockfrist funktioniert und welche Optionen Betroffene haben, erklären wir hier.

Die 78-Wochen-Regel (§ 48 SGB V)

Das Fünfte Sozialgesetzbuch regelt in § 48 SGB V die maximale Bezugsdauer des Krankengeldes: Versicherte erhalten wegen derselben Krankheit Krankengeld für längstens 78 Wochen (546 Kalendertage) innerhalb einer Blockfrist von drei Jahren. Dieser Zeitraum schließt die 6 Wochen Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber mit ein.

Konkret bedeutet das für die Krankenkasse:

Gesamtdauer der AU: 78 Wochen = 546 Tage
Davon Entgeltfortzahlung (AG): 6 Wochen = 42 Tage
Davon Krankengeld (KK): maximal 72 Wochen = 504 Tage

Bei einer durchgehenden Erkrankung, die am 1. Januar beginnt, würde die 78-Wochen-Frist am 28. Juni des Folgejahres enden — also nach rund eineinhalb Jahren.

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Was ist die Blockfrist?

Die 3-Jahres-Blockfrist ist der Zeitrahmen, innerhalb dessen die 78 Wochen gezählt werden. Sie beginnt am ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit wegen einer bestimmten Krankheit — nicht erst mit dem Beginn des Krankengeldbezugs.

Ein Beispiel: Ein Versicherter wird am 15. März 2026 wegen Rückenleiden arbeitsunfähig. Die Blockfrist läuft vom 15. März 2026 bis zum 14. März 2029. Innerhalb dieser drei Jahre stehen ihm insgesamt 78 Wochen Krankengeld (inkl. Lohnfortzahlung) wegen des Rückenleidens zu.

Wichtig: Wird der Versicherte zwischenzeitlich gesund, arbeitet wieder und wird später erneut wegen derselben Krankheit arbeitsunfähig, werden die Zeiten innerhalb der laufenden Blockfrist zusammengerechnet. Bereits verbrauchte Wochen werden also angerechnet, bis die 78 Wochen aufgebraucht oder die 3 Jahre abgelaufen sind.

Dieselbe Krankheit: Wann zählen die Wochen zusammen?

Die 78-Wochen-Grenze gilt immer pro Krankheit. Das bedeutet:

Gleiche Krankheit: Alle AU-Zeiten wegen derselben Diagnose werden auf denselben 78-Wochen-Zähler angerechnet — auch bei Unterbrechungen.
Verschiedene Krankheiten: Wird der Versicherte wegen einer völlig anderen Erkrankung arbeitsunfähig, beginnt ein neuer 78-Wochen-Zähler mit einer neuen Blockfrist.
Hinzutretende Krankheit: Tritt während der AU eine zweite Krankheit hinzu, verlängert sich der Anspruch nicht. Die hinzutretende Krankheit wird mit der bestehenden AU-Zeit verrechnet, sofern sie zeitlich parallel verläuft.

In der Praxis ist die Abgrenzung zwischen „derselben" und einer „anderen" Krankheit häufig strittig. Die Krankenkassen orientieren sich an der ICD-10-Diagnose auf der AU-Bescheinigung. Bei Folgeerkrankungen, die ursächlich auf die Grunderkrankung zurückgehen (z. B. Depression als Folge chronischer Schmerzen), kann die Kasse diese als „dieselbe Krankheit" werten.

Neuer Anspruch: Die 6-Monats-Regel

Nach Ablauf der 78 Wochen oder der Blockfrist kann ein neuer Krankengeldanspruch wegen derselben Krankheit entstehen. Voraussetzungen gemäß § 48 Abs. 2 SGB V:

Der Versicherte war nach dem Ende der vorherigen AU mindestens 6 Monate nicht wegen dieser Krankheit arbeitsunfähig.
In dieser Zeit war er erwerbstätig oder stand der Arbeitsvermittlung zur Verfügung.
Es besteht erneut eine Mitgliedschaft mit Krankengeldanspruch (z. B. als pflichtversicherter Arbeitnehmer).

Sind alle drei Voraussetzungen erfüllt, beginnt eine neue Blockfrist und damit ein neuer 78-Wochen-Anspruch. Dieser Mechanismus schützt Versicherte, die nach einer Langzeiterkrankung wieder ins Berufsleben zurückkehren und dann erneut erkranken.

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Aussteuerung: Was kommt danach?

Wenn die 78 Wochen ausgeschöpft sind, spricht man von Aussteuerung. Die Krankenkasse informiert den Versicherten in der Regel etwa drei Monate vor dem Ende des Krankengeldanspruchs über die bevorstehende Aussteuerung und mögliche Anschlussleistungen.

Nahtlosigkeitsregelung (§ 145 SGB III)

Das wichtigste Auffangnetz nach der Aussteuerung ist die Nahtlosigkeitsregelung. Wer aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen dem Arbeitsmarkt nicht voll zur Verfügung steht, kann trotzdem Arbeitslosengeld I beziehen — befristet bis zur Entscheidung des Rentenversicherungsträgers über eine Erwerbsminderungsrente. Voraussetzung ist die Meldung bei der Agentur für Arbeit unmittelbar nach der Aussteuerung.

Erwerbsminderungsrente

Parallel zum ALG-I-Bezug sollte der Antrag auf Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) bei der Deutschen Rentenversicherung gestellt werden. Voraussetzungen sind unter anderem eine Mindestversicherungszeit von 5 Jahren (allgemeine Wartezeit) und mindestens 36 Pflichtbeitragsmonate in den letzten 5 Jahren. Die EM-Rente wird in zwei Stufen gewährt: volle Erwerbsminderung (unter 3 Stunden arbeitsfähig) oder teilweise Erwerbsminderung (3 bis unter 6 Stunden).

Weitere Optionen

Medizinische Rehabilitation: Reha-Maßnahmen können die Arbeitsfähigkeit wiederherstellen und einen neuen Krankengeldanspruch ermöglichen.
Berufliche Umschulung: Über die Rentenversicherung oder Agentur für Arbeit können Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben beantragt werden.
Grundsicherung (SGB II/XII): Wenn kein Anspruch auf ALG I oder EM-Rente besteht, können Leistungen der Grundsicherung beantragt werden.

Dynamisierung bei Langzeiterkrankung

Bei langer Krankheitsdauer verliert das Krankengeld schleichend an Wert, weil die Löhne in der Zwischenzeit steigen. Der Gesetzgeber hat deshalb eine Dynamisierung vorgesehen: Nach Ablauf eines Jahres seit Beginn der AU wird das Krankengeld angepasst.

Der Dynamisierungsfaktor 2026 beträgt 1,0533 — das entspricht einer Erhöhung von 5,33 %. Die Anpassung erfolgt automatisch durch die Krankenkasse und wird auf den laufenden Tagessatz angewendet. Bei einem Krankengeld von 80 EUR/Tag ergibt sich nach einem Jahr ein neuer Tagessatz von rund 84,26 EUR.

Die Dynamisierung greift allerdings nur einmal — bei einer AU-Dauer von mehr als zwei Jahren erfolgt keine weitere Anpassung. Außerdem darf das dynamisierte Krankengeld den Höchstbetrag des aktuellen Jahres nicht überschreiten.

Widerspruch gegen MD-Gutachten

Die Krankenkasse kann den Medizinischen Dienst (MD) beauftragen, die weitere Arbeitsunfähigkeit zu überprüfen. Stellt der MD fest, dass der Versicherte wieder arbeitsfähig ist, kann die Krankenkasse das Krankengeld einstellen. Betroffene haben in diesem Fall folgende Möglichkeiten:

Widerspruch: Innerhalb eines Monats nach Erhalt des Bescheids schriftlich bei der Krankenkasse einlegen. Dem Widerspruch sollten aktuelle ärztliche Befunde und Stellungnahmen beigefügt werden.
Eilantrag: Bei sozialgericht kann ein Eilverfahren (einstweiliger Rechtsschutz) beantragt werden, um die Krankengeld-Zahlung vorläufig weiterlaufen zu lassen.
Klage vor dem Sozialgericht: Wird der Widerspruch abgelehnt, kann innerhalb eines Monats Klage erhoben werden. Das Verfahren vor dem Sozialgericht ist für Versicherte gerichtskostenfrei.

Erfahrungsgemäß haben Widersprüche gegen MD-Gutachten in etwa 30 bis 40 % der Fälle Erfolg, insbesondere wenn der behandelnde Arzt eine fundierte Stellungnahme liefert, die der Einschätzung des MD widerspricht.